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徐州市人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见

发布时间:2016-4-13 11:49:27  点击次数:627

各县(市)、区人民政府,徐州经济技术开发区、新城区管委会,市各委、办、局(公司),市各直属单位:
  为贯彻落实国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)和省政府《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》(苏政发〔2014〕124号),充分发挥保险在完善现代金融体系、促进经济提质增效升级、保障和改善民生、创新社会治理等领域的功能作用,结合我市实际,现提出如下实施意见。
     一、总体要求和目标任务
   (一)总体要求。坚持市场主导、政策引导。对商业化运作的保险业务,营造公平竞争的市场环境,使市场在资源配置中起决定性作用;对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务,给予必要的扶持;对服务经济转型升级和金融改革创新具有积极作用但目前基础薄弱的保险业务,予以积极引导发展。充分发挥保险业在完善现代金融体系、改善民生保障、创新社会管理、促进政府职能转变和保障社会稳定运行中的重要作用,立足我市八大区域性中心发展战略和统筹城乡综合配套改革要求,以打造区域性金融中心为抓手,加快建设保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,与我市经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。
   (二)主要任务。力争到2020年,全市保险深度(保费收入/地区生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)比2014年翻两番。通过5-10年的努力,初步建成保障更加全面、功能更加完善、运行更加稳健、形象更加良好,与徐州经济社会发展需求更加适应的现代保险服务业体系,使我市成为全国、全省保险创新能力、防范风险能力、管理服务能力最强的地市之一。
    二、统筹发展商业养老保险和医疗健康保险,发挥商业保险在社会保障体系中的支柱作用
  (三)积极发展商业养老保险。积极创新养老保险产品服务,提供差异化、个性化养老保障。支持符合条件的保险机构参与养老服务业建设,投资兴办养老产业和健康服务业机构,推动养老服务体系发展。支持保险机构参与企业年金业务管理。探索研究以团体万能险和投连险等新型方式为中小企业提供补充养老保障及独生子女家庭保障计划、失独老人保障等新型养老模式。积极探索民政部门与商业机构合作新模式,在救助、救济和优抚等领域引入保险机制,为社会弱势群体提供全面保险保障。按照国家统一部署,积极探索个人税收递延型养老保险、老年人住房反向抵押养老保险试点。推动个人储蓄性养老保险、养老机构综合责任保险发展。支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。(责任单位:金融办、发改委、民政局、人社局、国税局、地税局、残联、保险协会)
  (四)积极发展多样化健康保险。充分发挥商业健康保险对基本医保的补充作用,建立多层次、多样化的健康保障体系,鼓励开发并提供与基本医疗保险相衔接的各类医疗、疾病、失能收入损失、运动健身和长期护理及与健康管理相关的商业健康保险产品和服务。鼓励保险公司积极探索健康保险与健康管理相结合,从费用报销和经济补偿向病前、病中、病后相结合的综合性健康保障管理方向发展,充分发挥健康保险服务功能,规范推进商业健康保险与基本医保信息对接。促进医疗服务行为规范化,为参保人提供健康风险评估、健康风险干预等服务,并在此基础上探索健康管理组织等新型组织形式。鼓励社会资本设立健康保险公司,支持商业保险机构探索运用股权投资、战略合作等方式,设立医疗、体检机构和参与公立医院改制。鼓励医疗机构成为商业保险定点医疗机构,降低不合理医疗费用支出。(责任单位:发改委、金融办、卫计委、保险协会)
  (五)积极参与社保经办服务。全面推进商业保险机构受托承办我市城乡居民大病保险,发挥保险机构专业优势,提高保障水平,形成政府、个人和保险机构共同参与的大病风险分担机制。完善大病保险运作机制,制定全市统一规范的招投标规则,建立健全绩效评价机制,逐步提高保障水平,尽快实现大病保险全覆盖。健全商业保险与社会保险的衔接合作机制,加大政府购买服务力度,支持具有资质的商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。(责任单位:人社局、发改委、卫计委、财政局、民政局、保险协会)
   三、加快发展责任保险,探索开展巨灾保险试点
   (六)运用责任保险化解社会矛盾纠纷。强化政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式。建立医疗机构强制责任保险制度,逐步扩大在公立医院等各级医疗机构的覆盖面。完善我市环境污染强制责任保险(试行)工作的政策措施,在重金属、重污染高风险行业及环保部门确定的重点排污企业试行强制性保险。研究实施安全生产责任保险制度,强力推进高危行业安全生产强制责任保险。选择部分行业推动食品安全责任保险试点工作。完善学生人身伤害事故责任险制度,加强职业院校实习责任保险工作。推动旅行社、电梯安全等产品质量、安全责任保险发展。完善道路交通事故救助基金管理模式,建立相关研究发展政府救助综合责任保险,充分发挥保险在平安创建中的作用。探索开展平安综治责任保险试点,促进社会治安综合治理创新。(责任单位:综治办、环保局、食品药品监督局、卫计委、安监局、教育局、公安局、质监局、旅游局、保险协会)
  (七)开展巨灾保险试点。积极开展城乡居民住房地震灾害保险试点。按照“政府引导、市场运作、财政支持”的原则,拟定试点方案,成立试点工作领导小组,明确试点范围和地区,引导保险公司研究开发住房地震保险产品,制定服务规范,逐步探索建立符合我市市情的城乡居民住房地震灾害保险制度,提高全社会防灾减灾综合能力。分散因自然灾害、核事故、重大安全生产事故、重大环境污染事故等造成的人员伤害和财产损失。(责任单位:民政局、地震局、环保局、安监局、保险协会)
  四、积极发展涉农保险,创新支农惠农方式
   (八)进一步扩大农业保险覆盖面。稳定农业保险政策,加大财政保费补贴力度。巩固发展主要种植业保险,大力发展高效设施农业保险。鼓励开展有地方特色的互助合作保险,积极发展农机保险。支持保险机构开发产量保险、价格指数保险、天气指数保险等新型农业保险产品,丰富农业保险风险管理工具,提高农业保险保障水平,引导农民和各类新型农业经营主体自愿参保。 (责任单位:农工办、农委、保险协会)
  (九)优化农业保险体制机制。加强基层工作机构和服务体系建设,构建具有徐州特色的农业保险管理体系。落实农业保险大灾风险准备金制度,完善农业保险经办机构准入退出与条款费率形成机制。健全保险机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制,建立信息共享渠道,加强农业生产防灾减灾工作。加强农业保险信息化建设,提高农业保险信息化管理水平,促进农业保险工作健康、有序开展。(责任单位:农工办、农委、农机局、保险协会)
(十)拓展三农保险广度和深度。建立政府支持下的农村信贷与农业保险“政银保合作”机制,加快银行信贷、保险业务和农户需求有机结合,有效缓解新型农业经营主体贷款难问题。支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。推动发展地方农业保险特色险种、涉农信贷保证保险、农房保险、农业基础设施保险、农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务。 (责任单位:农工办、农委、保险协会)
    五、着力拓宽保险服务功能,促进全市经济提质增效升级
(十一)挖掘保险资金投资渠道。充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势,拓宽保险资金投资渠道,为我市重点项目建设和产业转型升级提供中长期直接融资。对照保险资金运用政策条件,多渠道遴选现金流和收益充足、手续齐全、符合保险资金投资条件的重点项目,探索建立全市险资对接重点项目储备库。充分发挥保险资金期限长、稳定性强等特点,为全市重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和重大项目建设提供中长期资金支持。有效落实信用增级措施。通过大型企业担保、银行担保、抵质押担保等方式,实施保险资金投资重大项目建设增信安排,满足保险资金运用的安全性要求,增强保险公司在我市的投资积极性。(责任单位:财政局、国资委、人行、银监局、金融办、保险协会)
  (十二)推进保险服务经济结构调整。充分挖掘保险的增信作用,加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,为小微企业提供资信担保,提供信用风险保障,帮助增强小微企业融资能力。积极发展个人消费贷款保证保险,释放居民消费潜力。加强涉农信贷与涉农保险合作,逐步拓宽涉农保险保单质押范围。发挥保险对咨询、法律、会计、评估、审计等产业的辐射作用,积极发展文化产业保险、物流保险,探索演艺、会展责任险等新兴保险业务,促进第三产业发展。(责任单位:经信委、文广新局,中小企业局、人行、保险协会)
(十三)加大保险业支持企业走出去力度。加大对重点领域和市场出口信用保险的承保支持,简化审批程序,着力发挥出口信用保险促进外贸稳定增长和转型升级的作用。进一步降低重点行业和企业承保成本,提高限额满足率,增强企业抢接订单和防范风险的能力。支持有资质的公司积极开展短期出口信用保险,激发市场活力,提高服务水平。加强小微企业出口信用保险平台建设,扩大小微企业出口信用保险覆盖面。加快发展境外投资保险,创新保险品种,扩大承保范围。积极发展航运保险。(责任单位:商务局、财政局、海关、人行、保险协会)
    六、完善保险市场体系,推进保险中心建设
   (十四)加快完善保险市场体系。大力发展保险总部经济,增强聚集辐射和带动功能。支持境内外保险集团在我市设立区域总部、各类分支机构及保险研发中心、资金运用中心、数据备份中心等后台机构。推动设立全国性和信用保证保险、人寿保险等法人机构。支持在我市设立地方保险法人机构,提升对外辐射能力。积极培育专业化、专属性保险中介机构,优化保险中介市场结构。鼓励在我市设立保险交易市场。(责任单位:金融办、国资委、商务局、保险协会)
   (十五)推进保险业改革创新。加快区域性保险中心建设,积极争取保险产品改革创新项目优先安排在我市先行先试。支持保险业在产品服务、商业模式、资金运用、组织体系、经营管理等方面的改革创新,不断提升服务能力和市场竞争力。鼓励保险机构提供个性化、定制化的产品服务,提供质优价廉、诚信规范的保险产品和服务。支持保险中介机构积极发挥在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的作用,更好地为保险消费者提供增值服务。(责任单位:金融办、国资委、商务局、保险协会)
    七、推进保险市场监督管理,防范化解风险
   (十六)支持保险监管机构依法履行监管职责。推动保险监管现代化建设。运用现代信息技术手段,完善现场监管和非现场监管制度,不断提高监管效率,依法查处违法违规行为,维护保险市场平稳健康发展。充分发挥保险行业协会辅助监管作用,推进专业化、职业化、规范化建设,推动行业自律与监管的有机结合。(责任单位:保险协会)
   (十七)加强保险消费者合法权益保护。建立保险消费者纠纷多元化解决机制,建立健全保险纠纷诉讼、仲裁与调解对接机制。完善法院保险纠纷诉调对接工作机制,稳步推进保险合同纠纷调解和机动车道路交通事故纠纷调解试点工作。加强法院、工商、消协与保险行业协会等相关部门的协调合作,建立保险消费者维权投诉转接机制。综合运用法律、行政和经济手段,深入治理车险理赔难和寿险销售误导等问题,严肃查处损害保险消费者合法权益的行为。(责任单位:中院、司法局、工商局、宣传部、保险协会)
   (十八)守住不发生系统性区域性金融风险的底线。支持保险业防范化解各类风险隐患。督促保险机构建立健全风险监测预警机制,完善风险应急预案,强化应急演练,提高风险处置能力。严厉查处市场违法违规行为,强化责任追究,增强市场约束,防止风险积累。加强金融监管协调,防止风险跨行业传递。完善保险监管与公安、司法等部门的合作机制,严厉打击保险商业贿赂和政策性保险业务中的利益输送行为,推进反保险欺诈中心建设。建设机动车辆保险信息与交通违法违规信息共享平台,建立保险与交通违章信息的数据共享交换机制。(责任单位:中院、检察院、公安局、审计局、司法局、工商局、保险协会)
    八、完善支持政策,优化行业发展环境
  (十九)加强组织保障。各地区、各部门要充分认识加快发展现代保险服务业的重要意义,为保险业改革发展创造良好环境。各地要加强组织领导,把保险业改革发展工作纳入重要议事日程,结合实际制定落实工作方案,促进本地区现代保险服务业快速健康发展。各部门要根据本实施意见,抓紧制定落实具体工作措施,确保各项政策落实到位。加强部门沟通与配合,形成工作合力,促进保险市场公平有序竞争。(责任单位:金融办、保险协会)
  (二十)鼓励政府部门通过多种方式购买保险服务。鼓励各县(市)区政府、市政府有关部门结合实际,积极探索运用保险的风险管理功能及保险机构的网络、专业技术等优势,通过市场化机制,创新公共服务方式,降低公共服务成本。对于保险机构运营效率更高的公共服务,各级政府可以委托保险机构经办,也可以直接购买保险产品和服务;对于具有较强公益性,但市场化运作难以持续的保险服务,可以采取给予一定的政策支持等鼓励措施。完善财政资金购买(补贴)商业保险的公示制度和监督机制,确保规范、透明运作。(责任单位:财政局、金融办、审计局、保险协会)
    (二十一)加大财政税收、用地等政策支持。完善落实财政对农业保险的财政补贴政策,优化调整财政对农业保险的补贴比例,采取以奖代补等方式支持发展优势特色农产品保险,探索建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。积极探索科技保险保费补贴和风险补偿政策,构建省、市、县(市)区联动的科技保险风险补偿机制。将科技保险保费计入高新技术企业研究与开发费用核算范围。对保险资金投资具有较强公益性的基础设施建设项目,给予一定的政策支持。鼓励有条件的县(市)区结合本地实际,通过多种方式购买保险服务。按照全国统一部署,贯彻落实健康保险、农业保险、企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费等有关税收政策,研究科技研发保险费用支出税前扣除政策。加强保险机构投资养老产业和健康服务业用地保障。鼓励各类保险公司到我市设立分支机构,贯彻落实省财政对于保险公司在苏北、苏中新设立县(市)级分支机构给予奖励的政策。支持设立全国性保险中介法人公司。鼓励外资保险公司在我市设立分支机构、研发机构、服务中心和地区总部。(责任单位:财政局、发改委、商务局、国税局、金融办、保险协会)
   (二十二)增强全民保险意识。积极发挥正面宣传和引导作用,建立完善保险知识普及与宣传教育体系,鼓励广播电视、平面媒体及互联网等开办专门的保险节目栏目,加强中小学、职业院校学生保险教育,积极鼓励学生家长参与学生人身意外伤害保险,提升全社会保险意识,营造良好的舆论环境,增强全民风险和保险意识。畅通保险消费者反映诉求渠道,建立健全保险纠纷诉讼、仲裁与调解对接机制。积极宣传保险业改革发展成果,促进各级政府和行政管理部门主动运用保险机制改进公共服务、提高社会治理能力。(责任单位:宣传部、金融办、中院、教育局、司法局、文广新局、保险协会)
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